私は去年、保険の見直しをしました。その1つが「個人年金保険」です。
自営業の私にとって1番の心配は「老後資金」。年金だけでは、とても足りないので「個人年金保険」に7～8年前に加入していました。
月に２万円づつ60歳まで積み立てるもの。60歳までの払い込みで、将来は元本＋100万円ほど多く受け取れるというものでした。もちろん死亡保障などの保険もついています。
しかし、４年ほど前からiDeCoを始めていて、利益も出るようになっていたので「年金保険を解約して、その分iDeCoの掛金を増額した方が良いんじゃないか」と考えるようになりました。
「今解約をすると30万以上も損をする」「でも、まだ後20年も払い込むならどっちが良い？」「機会損失にならない？」
と悩みました。そして、野村証券のマネーシミュレーターで「毎月２万円をこれから20年間利回り5％で運用するとして」入力しました。
このような結果になりました。実際は確実に運用できるわけではないですが「毎月２万円を自分で運用した方が運用益を得られるのではないか」と判断したので、30万円ほど損切りして「解約」を選びました。
個人年金保険を契約した当時は、まさか「自分で資産運用をする」という選択肢を考えてもいませんでした。
30万円以上も損をするのは勇気がいりましたが、今では、iDeCoを毎月6万円に増額して、解約して戻ってきた120万円ほども「特定口座」で運用しているので、踏み切って良かったなと思っています。
※あくまでも個人的な意見ですので、保険の見直しは慎重に自己責任でお願いします
コメント